crédit à la consommation

Question n° 00835 adressée à M. le ministre de l’économie et des finances
publiée le 19/07/2012

Mme Évelyne Didier attire l’attention de M. le ministre de l’économie et des finances sur la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation, dont la pleine application est effective depuis un an.

En effet, l’UFC-Que Choisir de Nancy et environs a rendu publics les résultats d’une enquête sur la distribution du crédit à la consommation. Au total, 14 demandes de crédit ont été effectuées dans les magasins de Nancy et de ses environs pour des achats de plus de 1 000 euros, seuil à partir duquel une offre alternative au crédit renouvelable doit être proposée et la solvabilité de l’emprunteur vérifiée.

Les résultats sont préoccupants. Ainsi, contrairement à ce qu’exige la loi, 100 % des demandes de crédits renouvelables n’ont fait l’objet d’aucune proposition alternative de crédit amortissable.

De plus, lorsqu’un crédit « gratuit » ou amortissable est proposé, le souscripteur est contraint de prendre une carte de fidélité, qui dans 78 % des cas comporte un crédit renouvelable. Si les éléments de coût du crédit sont désormais plus lisibles, la remise de la fiche récapitulative n’est effective que dans 33 % des cas, alors qu’il s’agit d’une obligation légale. Ce manque de transparence constitue une entrave à la concurrence entre les enseignes. La vérification de la solvabilité reste le point le plus critique : dans 96,8 % des cas, aucune question n’est posée à l’emprunteur. Quand des questions sont posées au client, il n’est interrogé sur sa situation professionnelle que dans 11 % des cas. Or l’examen de la solvabilité, également imposé par la loi Lagarde, est pourtant indispensable pour s’assurer de la faculté de remboursement de l’emprunteur et éviter les situations de surendettement.

Dans ces conditions, il conviendrait : - d’nterdire la distribution du crédit renouvelable sur les lieux de vente ; - de distinguer totalement cartes de fidélité et cartes de crédit renouvelable ; - enfin, de prévoir une vérification de la solvabilité dès le premier euro emprunté, corroborée par des pièces justificatives à partir de 1 000 euros.

Elle lui demande les mesures que le Gouvernement entend mettre en œuvre afin de renforcer le contrôle de l’application de la loi, et de mieux lutter contre le surendettement.